Списання боргів фізособи через суд: ведення процедури під ключ у Києві

Банкрутство фізичної особи це передбачений законом спосіб під контролем суду списати борги, які людина об’єктивно не здатна виплатити, і почати з чистого аркуша. У серйозні борги потрапляють не лише через мікрокредити. Найчастіше це підприємець, чий бізнес не витримав кризи, поручитель за корпоративним кредитом, власник валютної іпотеки або людина, яка особисто гарантувала зобов’язання компанії. Адвокатське бюро «Гончарук та партнери» веде процедуру банкрутства фізособи під ключ: від оцінки перспективи до ухвали суду про списання.

Кому підходить банкрутство фізособи

Це холодний фінансовий розрахунок, а не крок зневіри. Процедура працює краще за інші стратегії у кількох типових ситуаціях:

• Невдалий бізнес. Підприємець закрив справу, але на ньому лишилися кредити на розвиток і поручительства, а активів для покриття немає. Банкрутство дає підбити риску, а не нести борг усе життя.
• Поручительство за чужим кредитом. Ви гарантували чуже зобов’язання, а платити доводиться вам. Процедура звільняє від непокритого залишку.
• Непідйомна валютна іпотека. Коли тіло боргу через курс перевищило вартість житла і виплата стала безперспективною.
• Кредитна спіраль із кількох банків. Нові позики беруться, щоб гасити старі, і борг лише зростає.
• Роки виконавчих проваджень. Коли арешти рахунків і утримання з доходу тягнуться роками без кінця, банкрутство закриває питання за визначений строк.

Які борги списуються, а які ні

Списанню підлягають кредити банків, мікропозики, борги за поручительством, зобов’язання за договорами. А ось те, що банкрутство не списує:

• аліменти;
• відшкодування шкоди життю та здоров’ю;
• зобов’язання, що виникли після відкриття провадження.

Якщо саме такий борг ваш головний тягар, процедура його не зніме. Тому перший крок це аналіз структури боргу, а не подача заяви.

Процедура: дві дороги, а не миттєве списання

З 2019 року діє Кодекс України з процедур банкрутства. Він передбачає не одномоментне списання, а дві можливі процедури:

• Реструктуризація боргів. Суд затверджує план, за яким борг гаситься частково і в розстрочку з посильних платежів. Це фактично і є законна «виплата», про яку часто питають.
• Погашення боргів через продаж майна. Якщо реструктуризація неможлива, ліквідне майно продається, а непокритий залишок списується. Єдине житло в розумних межах і речі щоденного вжитку при цьому не чіпають.

Щойно відкрито провадження, діє мораторій: зупиняється нарахування штрафів і пені, припиняються виконавчі дії. Який шлях доречний саме вам, визначається за структурою майна і доходу.

Скільки коштує і чи можна на виплат

Банкрутство не безкоштовне: є судові витрати і винагорода арбітражного керуючого, який супроводжує справу. Але коли непокритий борг обчислюється сотнями тисяч, ці витрати незіставно менші за роки виплат і арештів. Процедура реструктуризації сама по собі є розстрочкою під контролем суду, тож питання «чи можна на виплат» вирішується саме в її межах. На консультації ми чесно рахуємо, чи має банкрутство фінансовий сенс саме у вашому випадку, чи вигідніша інша стратегія.

Наслідки та обмеження

Списання боргів має ціну у вигляді тимчасових обмежень. Протягом визначеного законом строку інформація про статус банкрута враховується при отриманні нових кредитів, а низка дій потребує розкриття цього факту. Це не підходить тим, у кого дохід дозволяє обслуговувати борг, хто має цінне ліквідне майно, яке піде з молотка, або чий тягар це один борг, який простіше врегулювати іншим шляхом. Саме тому ми починаємо не з заяви, а з відповіді на питання, чи є банкрутство вашим варіантом взагалі.

Чому це варто вести з адвокатом

Банкрутство фізособи це судова процедура з формальними вимогами, строками і ризиками. Неправильно обрана процедура, недооцінені наслідки або необережні дії з майном до подачі заяви коштують клієнту самого результату. Ми ведемо справу під ключ: аналізуємо структуру боргу і майна, обираємо процедуру, готуємо заяву і документи, представляємо інтереси в суді й у відносинах з кредиторами та керуючим, доводимо справу до ухвали про списання. Складне опрацювання забезпечує окремий фахівець бюро з банкрутства.

Часті питання

Чи спише банкрутство всі мої борги?
Ні. Кредити, мікропозики і поручительства, як правило, списуються. Аліменти та відшкодування шкоди життю і здоров’ю не списуються за жодних умов.

Чи заберуть єдине житло?
Єдине житло в розумних межах і речі щоденного вжитку при продажу майна не чіпають. Під продаж потрапляє друге житло, авто, комерційна нерухомість та інше ліквідне майно.

Скільки триває процедура?
Строк залежить від обраної процедури, обсягу майна і поведінки кредиторів. Реструктуризація і продаж майна мають різну тривалість, орієнтир визначаємо після аналізу справи.

Чи можна подати на банкрутство самостійно?
Формально так, але ціна помилки висока: невдало обрана процедура чи необережні дії з майном можуть завершитися відмовою у списанні. Тому процедуру зазвичай ведуть з юристом.

Чи оподатковується списаний борг?
Це окреме питання, яке ми перевіряємо індивідуально, бо податкові наслідки залежать від виду боргу і обставин.

Потрібна юридична допомога?

Адвокати «Гончарук та партнери» оцінять вашу ситуацію, скажуть чесно, чи підходить банкрутство, і проведуть процедуру під ключ.

Описати ситуацію у формі →
Подзвонити: +38 095 560 39 77

Матеріал підготовлено адвокатами Honcharuk Partners для загального інформування. Кожна ситуація має індивідуальні особливості, зверніться за консультацією.