Мікрофінансова організація подала на вас до суду за несплачений мікрокредит, і сума в позові у кілька разів більша за те, що ви брали. Це типова ситуація, і вона не безнадійна. У більшості таких справ борг вдається суттєво зменшити, а часом і відмовити у позові повністю. Пояснюємо, на що дивиться суд і що робити боржнику.
Найпоширеніша помилка МФО: до позову додають лише власний розрахунок суми боргу і виписку з внутрішньої системи. Верховний Суд у постанові від 09.08.2023 у справі № 266/4900/21 сформулював позицію: розрахунок заборгованості, складений самим кредитором, не є належним доказом розміру боргу. Це односторонній документ.
Кредитор зобов’язаний довести і сам факт видачі коштів, і кожен платіж первинними документами, а не таблицею власного виробництва. Якщо в матеріалах справи немає підтвердження видачі саме тієї суми і немає руху коштів по рахунку, позов стоїть на піску.
Друге, що роздуває борг,, додаткові платежі: плата за обслуговування кредиту, за супровід, штрафи понад дозволене. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 визнала, що умови договору про плату за обслуговування кредиту є нікчемними, якщо вони фактично є прихованими процентами. Такі суми з розрахунку виключаються.
Окремо закон обмежує загальний розмір неустойки і забороняє нараховувати проценти безкінечно після спливу строку договору.
МФО часто діють через договори відступлення права вимоги і подають до суду копії документів. Якщо ви заявляєте обґрунтований сумнів у відповідності копії оригіналу, а оригінал не надано, суд за частиною 6 статті 95 ЦПК може не брати такий доказ до уваги. Тягар доведення лежить на кредиторі (стаття 81 ЦПК), а не на вас.
1. Не ігноруйте позов. Неявка призводить до заочного рішення, яке потім складніше скасувати.
2. Подайте відзив у строк, встановлений судом. У ньому вимагайте від кредитора первинні документи про видачу коштів і повний рух по рахунку.
3. Перевірте розрахунок на подвійні нарахування, комісії за обслуговування і проценти після спливу строку.
4. Якщо ви мобілізований, разом з відзивом можна порушити питання про зупинення провадження на час служби.
Читайте також:
Тіло кредиту, тобто фактично отримані кошти, повернути доведеться. Але штучно нараховані проценти, комісії і штрафи суд може прибрати, і підсумкова сума часто зменшується в рази.
Стягнути майно можна лише за рішенням суду через виконавче провадження. Погрози і психологічний тиск до рішення суду незаконні.
Часто мікрокредит оформлюється через OTP-код у застосунку. Кредитор має довести, що саме ви отримали кошти. Це предмет окремої перевірки в суді.
Якщо МФО подало на вас до суду, не залишайтеся сам на сам з позовом. Юрист бачить у розрахунку те, чого не видно боржнику, і часто зменшує борг ще до рішення. А якщо кредитів кілька і платити нема з чого, є системний вихід, про який кредитори мовчать,, банкрутство фізичної особи і законне списання боргів.
Або зателефонуйте: +38 (095) 560 39 77 · Пишіть на office@honcharukpartners.com