Ви набрали кредитів, і тепер не можете їх обслуговувати. Телефонують колектори, виконавці надіслали постанову про арешт рахунку. Здається, виходу немає. Але в Україні існує легальна процедура, яка дозволяє впорядкувати ситуацію з боргами і, у частині випадків, списати їх залишок.
Це процедура неплатоспроможності фізичної особи, врегульована Кодексом України з процедур банкрутства (КУзПБ).
Чи може звичайна людина офіційно визнати себе банкрутом в Україні?
Так. КУзПБ поширюється не лише на підприємства, а й на фізичних осіб, у тому числі тих, хто не є підприємцем.
Підставою для звернення до суду є неспроможність виконати грошові зобов’язання. Якщо ви розумієте, що навіть за найкращого сценарію не зможете розрахуватися з кредиторами, закон дає вам право першими ініціювати процедуру. Це краще, ніж чекати, поки кредитор сам подасть заяву.
Для уточнення конкретних порогів заборгованості, строків прострочення та інших умов зверніться до адвоката: законодавство встановлює чіткі критерії, і важливо перевірити їх відповідність вашій ситуації до подачі заяви.
Які процедури передбачає закон?
КУзПБ передбачає два варіанти.
Реструктуризація боргів. Суд і кредитори затверджують план погашення на умовах, які враховують реальні можливості боржника. Борги не списуються одразу, але умови стають прийнятними: розстрочка, зниження процентів, заморожування штрафів.
Погашення боргів. Якщо майна недостатньо і відновити платоспроможність неможливо, майно реалізується на торгах, кошти розподіляються між кредиторами, а незадоволена частина боргу може бути списана. Тобто після завершення процедури людина отримує шанс почати без тягаря старих боргів.
Яка процедура підходить вам, визначається в суді з урахуванням вашого фінансового стану, складу майна і переліку кредиторів.
Що відбувається з майном під час процедури?
Після відкриття провадження майно боржника не може відчужуватися без дозволу суду. Водночас виконавчі провадження, відкриті кредиторами окремо, зупиняються.
Управляючий реструктуризацією (або ліквідатор) проводить інвентаризацію майна. Не все майно потрапляє до ліквідаційної маси: закон захищає певне мінімальне майно боржника. Конкретний перелік визначається у кожній справі окремо.
Як кредитори заявляють свої вимоги і чи можна оспорити фіктивні борги?
Після відкриття провадження кредитори зобов’язані заявити свої вимоги у встановлений строк. Якщо кредитор пропустить строк, він ризикує залишитися за реєстром кредиторів і нічого не отримати.
Вимоги кожного кредитора розглядає суд. Верховний Суд у березні 2026 року (справа № 910/7007/24, ЄДРСРУ № 135693031) підтвердив: суд зобов’язаний перевіряти вимоги кредиторів по суті, оцінюючи належність, допустимість і достовірність доказів. Якщо вимога виглядає сумнівно, суд може зобов’язати кредитора надати додаткові докази.
Для боржника це означає: якщо хтось із кредиторів намагається включити до реєстру безпідставну суму, суд не затвердить її автоматично.
Чи можна оскаржити рішення суду щодо вимог кредитора?
Тут є процесуальна тонкість. Ухвала суду про включення або виключення вимог окремого кредитора не може оскаржуватися окремо до апеляційного суду. Апеляція розглядається разом із оскарженням ухвали за результатами попереднього засідання. Це правило закріплене у частині 2 статті 47 КУзПБ і підтверджене Верховним Судом у квітні 2026 року (справа № 904/1264/25, ЄДРСРУ № 135733081).
Помилка у процесуальній стратегії може коштувати права на апеляцію. Тому важливо знати правильний порядок і строки оскарження до їх спливу.
Скільки часу займає процедура?
Верховний Суд у травні 2026 року проводив спеціальну презентацію про тривалість процедур банкрутства у контексті стандартів Європейського суду з прав людини, що свідчить про актуальність питання.
На практиці тривалість залежить від складності справи, кількості кредиторів і наявності спірних вимог. Загальний час від подачі заяви до завершення процедури може становити від кількох місяців до кількох років. Адвокат оцінить конкретну ситуацію і дасть реалістичний прогноз.
Що дає процедура боржнику на практиці?
Головне: ви переходите з режиму хаотичного тиску кредиторів у режим судового провадження з чіткими правилами. Виконавчі провадження зупиняються. Нараховування штрафів і пені заморожується. Усі вимоги зосереджуються в одному місці і перевіряються судом.
Якщо процедура завершується успішно, ви або отримуєте реструктурований борг з прийнятним графіком, або звільняєтеся від боргів, які не вдалося погасити після реалізації майна.
Це не простий шлях, але це законний шлях.
Юридичне бюро Гончарук та партнери надає консультації з питань банкрутства фізичних осіб. Зв’яжіться з нами через сайт honcharukpartners.com.
FAQ
Q: Чи може фізична особа, яка не є підприємцем, подати на банкрутство в Україні?
A: Так. КУзПБ поширюється на всіх фізичних осіб, незалежно від наявності статусу підприємця. Якщо ви не можете виконати грошові зобов’язання, ви маєте право ініціювати процедуру неплатоспроможності.
Q: Чи буде продано мою квартиру під час процедури банкрутства?
A: Не обов’язково. Закон захищає певне майно боржника від включення до ліквідаційної маси. Що саме підпадає під захист у вашому випадку, потрібно аналізувати індивідуально.
Q: Що станеться з боргом, якщо після реалізації майна грошей все одно не вистачить?
A: У процедурі погашення боргів незадоволена частина вимог кредиторів після завершення процедури може бути списана.
Q: Чи можуть кредитори включити до реєстру борг, якого я не визнаю?
A: Суд зобов’язаний перевірити кожну вимогу по суті. Верховний Суд підтвердив: при наявності сумнівів суд застосовує підвищений стандарт доказування до кредитора (справа № 910/7007/24, 2026 рік). Необґрунтовану вимогу можна оспорити.
Q: Чи зупиняться виконавчі провадження після подачі заяви на банкрутство?
A: Так. Після відкриття провадження у справі про неплатоспроможність виконавчі провадження щодо боржника зупиняються.
Q: Чи можна оскаржити рішення суду щодо включення вимог кредитора до реєстру?
A: Так, але в певному процесуальному порядку. Оскарження відбувається не окремо, а разом із оскарженням ухвали за результатами попереднього засідання (ч. 2 ст. 47 КУзПБ). Важливо не пропустити строки.
Q: Скільки це коштує і хто може собі це дозволити?
A: Процедура передбачає судові витрати і винагороду арбітражного керуючого. У деяких випадках витрати на процедуру значно менші, ніж втрати від бездіяльності. Зверніться до адвоката для оцінки у вашій ситуації.
Читайте також:
Адвокати Honcharuk Partners розглянуть вашу ситуацію та нададуть конкретні рекомендації.
Матеріал підготовлено адвокатами Honcharuk Partners для загального інформування. Кожна ситуація має індивідуальні особливості, зверніться за консультацією.